Types de chèques
Le chèque certifié : une garantie qui expire au bout de 8 jours
Le chèque certifié est un chèque ordinaire sur lequel la banque atteste que la provision existe et la bloque — mais seulement pendant 8 jours. Passé ce délai, il redevient un chèque comme les autres. C'est pourquoi le chèque de banque, garanti plus d'un an, l'a supplanté dans la quasi-totalité des transactions.
Comment fonctionne la certification
La certification est prévue par l'article L131-14 du Code monétaire et financier. À la demande du tireur ou du bénéficiaire, la banque appose sur le chèque une mention de certification (visa, date, signature) après avoir vérifié que la provision existe. Elle bloque alors la somme sur le compte de l'émetteur, sous sa responsabilité, au profit du porteur. Le chèque reste signé par le client : la banque atteste et bloque, elle ne se substitue pas au tireur.
Ce blocage ne dure que le temps du délai légal de présentation, soit 8 jours. Si le bénéficiaire remet le chèque à l'encaissement dans ce délai, le paiement est assuré. S'il tarde, la provision est débloquée : le chèque reste valable — il peut être encaissé pendant 1 an et 8 jours — mais sans plus aucune garantie, exactement comme un chèque ordinaire exposé au défaut de provision.
Certifié, de banque, visé : trois niveaux de garantie
| Critère | Chèque certifié | Chèque de banque | Chèque visé |
|---|---|---|---|
| Qui signe le chèque | Le client (tireur) | La banque elle-même | Le client (tireur) |
| Provision | Bloquée 8 jours | Prélevée dès l'émission, garantie 1 an et 8 jours | Simplement constatée à l'instant du visa |
| Sécurité pour le bénéficiaire | Bonne, si encaissement sous 8 jours | Maximale | Quasi nulle |
| Usage actuel | Résiduel | Standard des grosses transactions | Marginal |
Le fonctionnement détaillé du chèque de banque — obtention, coût, vérifications anti-fraude — fait l'objet d'un guide dédié : le chèque de banque.
Pourquoi le chèque certifié a disparu de la pratique
La loi elle-même a organisé son remplacement : lorsque le tireur demande la certification, la banque a la faculté de proposer un chèque de banque à la place — et c'est ce que font aujourd'hui la quasi-totalité des établissements, beaucoup ne proposant plus du tout la certification. Pour le bénéficiaire, la différence est décisive : la garantie du chèque de banque couvre toute la durée de validité du titre, quand celle du chèque certifié s'éteint au bout de 8 jours, un délai vite dépassé entre une vente, un week-end et une remise en banque.
On vous propose un chèque certifié : que faire ?
- Préférez un chèque de banque : demandez à l'acheteur de solliciter ce titre auprès de sa banque ; le coût est comparable (de l'ordre de 10 à 20 €) et la garantie sans commune mesure.
- Si vous acceptez malgré tout, encaissez le chèque immédiatement, idéalement le jour même, pour rester dans la fenêtre des 8 jours — en gardant à l'esprit les délais de crédit décrits sur la page délai d'encaissement.
- Vérifiez le document comme vous le feriez pour un chèque de banque : mention de certification datée et signée, appel à l'agence émettrice via un numéro trouvé par vous-même. Les fraudeurs exploitent aussi ce format, voir faux chèques et arnaques.
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Dernière mise à jour : juillet 2026